支付已经成为跨境电商行业最大的市场之一。一方面,持续增长的跨境电商市场规模让作为刚需的跨境支付行业拥有着无限前景;另一方面,巨大的市场吸引包括电商平台方等各类企业入局,入场企业的迅速增长也导致价格战等恶性竞争随之而来,传统的跨境支付还存在这许多问题和难点。

跨境支付涉及多种币种,存在汇率问题,传统跨境支付非常依赖于第三方机构,主要存在着两个问题;

1、流程繁琐,结算周期长:传统跨境支付基本都是非实时的,银行日终进行交易的批量处理,通常一笔交易需要24小时以上才能完成;某些银行的跨境支付看起来是实时的,但实际上,是收款银行基于汇款银行的信用做了一定额度的垫付,在日终再进行资金清算和对账,业务处理速度慢。

2、手续费高:传统跨境支付模式存在大量人工对账操作,加之依赖第三方机构,导致手续费居高不下,麦肯锡《2016全球支付》报告数据显示,通过代理行模式完成一笔跨境支付的平均成本在25美元到35美元之间。

这些问题的存在,很大原因还是信息不对称,没有建立有效的信任机制。区块链的引入,解决了跨境支付信息不对称的问题,并建立起一定程度的信任机制;带来了两个好处。

1、效率提高,费用降低:接入区块链技术后,通过公私钥技术,保证数据的可靠性,再通过加密技术和去中心,达到数据不可篡改的目的,最后,通过P2P技术,实现点对点的结算;去除了传统中心转发,提高了效率,降低了成本(也展望了普及跨境小额支付的可能性)。

2、可追溯,符合监管需求:传统的点对点结算不能不规模应用,除了信任问题,还有就是存在监管漏洞(点对点私下交易,存在洗黑钱的风险),而区块链的交易透明,信息公开,交易记录永久保存实现了可追溯,符合监管的需求。

目前Ripple在跨境支付领域已颇有建树,瑞波国际汇款支付的实现主要是基于企业区块链网络RippleNet,RippleNet是一个类似SWIFT的全球区块链网络。银行、支付提供商、汇款运营商和其他金融机构等100多家金融机构通过RippleNet进行国际交易的实时清算和结算。目前已和马来西亚国际商业银行、美国运通、渣打银行等都已加入该跨境支付网络。